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我省农商银行坚持“11445”发展思路 前五个月实现健康稳定发展
发布时间:2018-06-27

省农信联社立足全省农商银行改革发展实际,研究确立“11445”发展思路,即:坚持以全面从严治党为统领,以面向“三农”、面向小微企业、面向社区、面向县域经济为市场定位,抓实风险化解、服务乡村振兴战略、支持新旧动能转换重大工程、金融扶贫“四项重点工作”,实施信贷结构转型调整、资金业务转型规范、网点全面转型发展、核心系统转型升级“四大转型”,打造信息科技、资金清算、教育培训、法律服务、电子商务“五大平台”,推动全省农商银行在前五个月取得改革发展新成效。截至5月末,全省农商银行各项资产2.2万亿元,较年初增加529亿元,增幅2.5%;各项负债2万亿元,较年初增加437亿元,增幅2.2%。其中,各项存款余额17471亿元,较年初增加881亿元,增幅5.3%;各项贷款余额11139亿元,较年初增加699亿元,增幅6.7%;前五个月实现税前利润95亿元,同比增加4亿元,增幅4.3%。

认真落实全面从严治党主体责任。对照中央决策部署,按照省委工作要求,省农信联社党委制定实施《关于落实全面从严治党主体责任的实施意见》,通过7个方面、20条具体措施,明确了党委班子责任、党委班子成员责任、纪检机关责任、党委工作部门责任和保障措施,确保全面从严治党主体责任落到实处。制定实施省农信联社党委《关于推进重要决策和重大工作落实的意见》,切实增强抓落实的思想自觉和行动自觉,通过以上率下、落实责任、加大督办力度、加强追责问责、强化考核导向等具体措施,为担当作为的干部撑腰鼓劲,确保省委、省政府重要决策、重大工作得到全面贯彻落实。加强作风建设,组织开展明察暗访专项活动,成立8个检查组,利用5月、6月两个月时间,对全省农商银行进行作风检查,目前已对检查发现的6起违规违纪行为进行了通报问责,有效发挥了警示提高作用。扎实开展巡察工作,聚焦政治巡察定位,组成6个巡察组对12家农商银行开展巡察。加强党风廉政教育,组织开展“五个一”系列教育活动,围绕“守纪律讲规矩”邀请专家对党员干部举办了一次专题讲座,到省女子监狱组织了一次警示教育,到济宁政德教育学院开展了一次政德教育,目前正在编印一本党规党纪制度、建立一套廉政风险预警机制,通过制度机制建设,不断把全面从严治党向纵深推进。

全面提升服务“三农”和实体经济的能力。一是重点支持现代高效农业发展。积极推广“双?;菖┐?rdquo;“订单农业贷”,创新推出“家庭农场贷”“信保涉农建设贷”,大力支持新型农业经营主体,扶持特色农业产业发展,支持发展农业“新六产”。截至5月末,全省农商银行涉农贷款余额7185亿元,较年初增加219亿元,新型农业经营主体贷款余额达到43亿元,支持新型农业合作社2511个、合作社成员35408户。二是有效解决农户贷款难、担保难的问题。针对农村“联户联保”出现的担保圈风险,省农信联社创新推出家庭银行服务模式,以“家庭亲情贷”为主打产品,通过家庭财产和家庭成员担保,有效解决农户贷款难、担保难问题。截至5月末,全省农商银行共发放“家庭亲情贷”197901笔、240亿元,分别较年初增加48231笔、46亿元。三是大力支持小微企业发展。创新推出“微型企业主贷”等产品,有效解决小微企业轻资产、缺担保造成的贷款难问题?;乒?ldquo;政银保”,在加大小微企业信贷支持的同时,降低企业成本,防范化解风险。截至5月末,全省农商银行小微企业贷款余额达到4434亿元,占各项贷款余额的40%。

抓实“四项重点工作”确保省委、省政府重大决策部署落地落实。一是坚持底线思维抓好风险化解。扎实推进风险机构风险化解,综合不良贷款等风险指标,研究确定61家风险机构,研究制定《风险机构风险化解工作方案》《风险应急处置预案》,区分重点风险机构、一般风险机构、潜在风险机构3类不同情况分类施策、标本兼治,省联社党委班子成员对15家重点风险机构实行帮包化解,省联社相关部门对19家一般风险机构对接帮扶,风险防控取得预期成效,风险机构逐步进入良性发展轨道,截至5月末,61家风险机构各项存款增幅4.6%,贷款增幅6.4%,业务运行总体平稳。同时,深入开展银行业市场乱象整治、依法打击逃废银行债务、安全保卫排查整治、合规管理深化年等系列专项活动,及时发现、处置风险隐患,排查整改存在问题,提升全面风险管理水平。二是服务乡村振兴战略。全面对接全省乡村振兴战略规划,研究制定《全省农村商业银行服务乡村振兴战略的指导意见》,聚焦产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕,创新推广“兴农贷”“宜居贷”“先锋模范贷”“富农贷”系列产品,全力推动乡村产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴,助力打造乡村振兴的“齐鲁样板”。截至5月末,全省农商银行已经与37个县(市、区)政府签订了服务乡村振兴战略合作协议,曹县、兰陵、茌平、诸城、寿光等农商银行,分别以农业龙头企业、家庭银行模式、金融精准扶贫、支持小微企业、社区银行建设为切入点,探索走出了具有农商银行特色的服务乡村振兴战略的金融模式。三是支持新旧动能转换重大工程。在深入32个市县现场调研的基础上,省农信联社研究制定了《支持新旧动能转换重大工程的指导意见》,并督导各派出机构和110家农商银行分别对照当地新旧动能转换规划,制定了具体的实施方案,重点支持新旧动能转换涉及的重大项目、重点园区、“十强”产业和消费金融等领域,目前已报送省新旧动能转换重大工程推进办公室。截至5月末,全省农商银行承销省政府债券9.7亿元,已经与38个县(市、区)政府签订了支持新旧动能转换重大工程的战略合作协议,支持“十强”产业贷款余额148亿元。四是扎实开展金融扶贫。坚持产业扶贫、精准扶贫并重,推广“富民农户贷”“富民生产贷”“信保扶贫贷”,小额扶贫贷款累计发放额占到了全省的70%以上。截至5月末,向黄河滩区发放扶贫贷款余额2.3亿元,向建档立卡贫困户发放小额扶贫贷款余额24亿元,向带动贫困户的经营主体发放贷款余额55亿元,间接支持12万贫困户增收。

实施“四大转型”促进高质量发展。一是信贷结构转型调整。优先发展零售业务,以“家庭银行”模式为切入点,推行“信e贷”自动化办贷模式,深挖农村和城区居民、沿街商铺、专业批发市场和小微企业客户市场。全面推行公司类贷款集中统一管理,健全完善信贷流程,通过体制机制改革防范公司类贷款风险,加快调整优化公司类行业结构、担保结构。严格控制大额贷款业务,严格执行贷款集中度管理,全面加强集团客户授信管理,持续加大大额贷款检查监督力度。截至5月末,零售贷款新增占比84%,同比提高47个百分点;余额占比42%,较年初提高3个百分点;单户1000万元以上贷款占比54%,较年初下降2百分点。二是资金业务转型规范。回归保证流动性的本源,严格控制资金业务规模,坚决压降融资杠杆。严格控制投资品种,新增业务主要投向国债、金融债、省级政府债、同业存单等优质流动性产品,存量业务尽快向优质流动性资产进行调整,同业存放资金全面留在省内。严格控制投资期限,正常产品以3年以下为主,原则上不超5年,防止久期错配。截至5月末,全省农商银行资金业务资产规模占比同比下降3个百分点,增幅低于实体贷款增幅4个百分点,更多资金投向实体经济。三是网点全面转型发展。持续加大“线上+线下”和“综合型、基本型、自助型、代理型”网点建设,着力打通农村金融服务“最后一公里”,普惠金融服务水平进一步提升。截至5月末,共有268家综合型网点、1070家基本型网点、130家自助型网点和5856家代理型网点,布设各类电子机具22万台,“双线四型”网点体系逐步建立。四是核心系统转型升级。以满足业务管理需求为导向,对现有的业务、渠道和管理系统进行整合,重构安全、高效的科技服务平台,目前工程整体进展达77%,今年10月份将全面上线运行。

打造“五大平台”提升全省农商银行金融服务水平。一是打造信息科技平台。构建一体两翼、三大保障信息系统整体架构,完善两地三中心运维管理体系,加强产品创新开发,“信e贷”等29个项目顺利上线,资金业务系统等41个项目正在实施。二是打造资金清算平台。完善清算头寸预警和应急处理机制,优化支付结算环境,提高资金运用效率。扎实做好资金调剂工作,满足流动性短缺机构的资金需求,防止发生流动性风险。截至5月末,省农信联社为63家农商银行调出闲置资金325亿元,增加收入2.6亿元;为9家农商银行新增低息帮扶资金32亿元,让利3233万元。三是打造教育培训平台。探索“线上与线下相结合、集中与分散相结合、脱产与自学相结合”具体模式,抓好内外部讲师选聘工作,强化党的基本理论、基本路线、基本方略培训,突出革命文化、优秀传统文化、农信“挎包文化”和廉洁文化教育,抓好应知应会业务知识和操作技能培训。今年以来累计举办培训项目1521个,涉及25万人次,队伍素质进一步提升。四是打造法律服务平台。制定《关于做好省联社法律服务平台建设的意见》,加快推进公司律师队伍建设,与省司法厅、省律师协会合作,对202名申报公司律师人员进行专门培训,扎实开展普法宣传教育活动,切实提升依法合规经营水平。五是打造电子商务平台。进一步丰富完善网上银行、手机银行、智e购、智e付、智e生活等电子银行和网上商城功能,为“农副产品进城、农用物资下乡”提供优质高效的综合金融服务。截至5月末,智e购商城入驻商户4万家,上架商品14万件,累计实现交易28万笔、金额3357万元,综合金融服务水平进一步提升。(文章来源:省农信社)

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